公积金贷款计算公式
与个人住房贷款同一套公式，只是利率采用公积金贷款利率（通常低于商业贷款）：
等额本息（每月固定）
月供 = 本金 × 月利率 × (1+月利率)^期数 ÷ ((1+月利率)^期数 − 1) 其中 月利率 = 年利率 ÷ 12
等额本金（每月本金固定、利息递减）
每期本金 = 本金 ÷ 期数 当期利息 = 剩余本金 × 月利率 当期月供 = 每期本金 + 当期利息（逐月下降）
总利息 = 还款总额 − 贷款本金。
这个工具能做什么
- 输入贷款金额、公积金利率与期限，立刻算出月供（或首月月供）、总利息、还款总额。
- 支持等额本息 / 等额本金两种还款方式，对比总利息差异。
- 预置**首套（5 年以上 2.85%）、二套（3.325%）**等参考利率，也可手动填写。
- 全程浏览器本地计算，不上传任何贷款数据。
怎么使用（输入说明）
- 填「贷款金额」（如 100 万）。
- 选利率预设（首套/二套）或直接改「年利率」。
- 填「贷款期限（年）」（公积金贷款通常最长 30 年）。
- 选「还款方式」。
- 结果实时刷新，重点看月供与「利息占本金比例」。
公积金利率详解
| 套数 | 期限 | 参考年利率 |
|---|---|---|
| 首套 | 5 年以下（含 5 年） | 约 2.35% |
| 首套 | 5 年以上 | 约 2.85% |
| 二套 | 5 年以上 | 约 3.325% |
利率由央行与住建部定期调整，且各地公积金中心可能执行差异化政策。本工具预置常见参考值，实际以贷款时当地公积金中心公布为准。公积金贷款多为等额本息，但本工具同时支持等额本金便于对比。
计算实例
以公积金贷款 100 万元、年利率 2.85%、30 年（360 期）、等额本息为例：
- 月利率 = 2.85% ÷ 12 = 0.2375%
- 月供 ≈ 4,134 元
- 总利息 ≈ 48.8 万元，还款总额 ≈ 148.8 万元
- 利息占本金约 48.8%
若选等额本金，首月月供更高（约 5,236 元），但逐月递减、总利息更少。
常见问题 FAQ
Q：公积金贷款利率是多少？
A：截至 2026 年，首套 5 年以上约 2.85%、二套约 3.325%（具体以当地公布为准）。本工具已预置，可手动修改。
Q：公积金贷款能贷多少？
A：额度受账户余额倍数、缴存基数、当地最高限额与房屋总价比例约束，各地差异很大。本工具按你填入金额测算月供，实际额度以公积金中心审批为准。
Q：公积金贷款和商业贷款能组合吗？
A：可以（组合贷），公积金部分按公积金利率、超出部分走商贷。本工具只算纯公积金贷款；组合贷建议分别用本工具与商贷月供计算器测算后相加。